Assurance sur la vie en Suisse

Il existe des assurances mixtes, qui combinent les deux garanties en une seule police, mais elles sont normalement beaucoup moins efficaces et pratiques pour le client que l’achat de deux assurances distinctes.

Le choix des Bénéficiaires

Tout d’abord, le preneur d’assurance peut choisir librement un ou plusieurs bénéficiaires (le capital peut être réparti également entre eux ou non) : le capital fourni par une police d’assurance vie par la loi ne RENOUVELE PAS dans l’axe héréditaire. Par conséquent, vous pouvez choisir les bénéficiaires UGUAL ou DIFFÉRENTS d’héritiers légitimes, à votre propre discrétion. De plus, les bénéficiaires doivent être précisés lors de la signature du contrat, mais ils peuvent être changés à tout moment, même dans le testament. Dans ce dernier cas, il n’est même pas nécessaire de notifier le changement à la Société. Un bon conseil en termes d’assurance est de spécifier correctement les bénéficiaires dès le début et de ne les changer à l’avenir que si nécessaire.

    Parmi les nombreuses façons valables de désigner les bénéficiaires (ex. : enfants, épouse, etc.), la plus sûre est la désignation du nom : elle est précise et ne peut jamais être contestée.
    Évidemment, il est aussi possible d’indiquer des mineurs ou des interdits, mais si vous faites pleinement confiance à un parent adulte ou à un proche, il est préférable d’indiquer ce dernier ; le paiement d’un montant à un mineur nécessite toujours l’intervention du juge pour protéger au moment du règlement de la réclamation et donc allonger la durée du règlement. Il est suggéré de n’indiquer les mineurs que s’il est vraiment nécessaire de le faire.
    Attention au cas de la « co-moralité » : si le Bénéficiaire décède également avec l’Assuré, par exemple dans le même accident de voiture ou d’avion, le capital serait versé exclusivement aux héritiers du Bénéficiaire lui-même, et non aux héritiers de l’Assuré, à condition qu’ils soient différents.
    Toutes les Sociétés utilisent comme Bénéficiaires les héritiers légitimes, sauf indication contraire explicite : c’est également ce que Assurances.ch fait.
    Le choix des bénéficiaires doit en tout état de cause être fait à la fin du sauvetage de la proposition et est imprimé dans la police : il peut être modifié ultérieurement, même avec une annexe séparée, ou dans le testament.
    Pour changer de bénéficiaire pendant la durée du contrat, il suffit d’envoyer à Assurances.ch une demande par e-mail à partir de l’adresse e-mail enregistrée dans votre espace personnel, avec le numéro de police, accompagnée d’une copie d’une pièce d’identité du souscripteur pour le protéger. Le service à la clientèle vous donnera alors des instructions pour procéder.